CADEAU DE NOËL

 Dans Assurances, Consommation, Épargne

 

Le Black Friday est passé. Noël s’en vient. Vous recommencez à magasiner. Faites un cadeau à vos finances plutôt qu’à l’émetteur de votre carte de crédit. Commencez à vous occuper d’elles.
Vous devriez y accorder autant de temps qu’aux activités des enfants, à votre entraînement …
Si vous voulez être sérieux, voici ce que vous devriez faire https://www.lesaffaires.com/mes-finances/assurance/vos-devoirs-avant-de-rencontrer-un-conseiller-financier/585155. J’ai eu le plaisir de collaborer à cet article qui vous dit qu’il y a bien des choses à préparer, une longue liste de documents qui peut varier selon vos objectifs. Une première conversation, avec celui que vous voulez avoir comme conseiller, permettra d’en ajouter ou d’en enlever. (Vous devriez pouvoir choisir votre conseiller et le garder aussi longtemps que vous en êtes satisfait ou le changer si vous ne l’êtes pas.)

C’est lors de cette conversation que vous lui exprimerez vos objectifs. Encore là, votre futur conseiller vous fera peut-être des suggestions pour éventuellement en ajouter, sans pousser plus loin, juste pour vous permettre d’envisager la question. En voici une bonne liste.

Objectif 1 (mais pas nécessairement dans cet ordre pour vous)

Éliminer les dettes : préparez un tableau avec les éléments suivants pour chaque dette

  • Type de dette
  • Prêteur
  • Date initiale
  • Échéance
  • Montant initial
  • Taux (si taux variable : taux de base + combien)
  • Solde
  • Montant du paiement
  • Fréquence du paiement
  • Prêt assuré ou pas.

Et pour l’ensemble de vos dettes

  • Total des paiements de dettes
  • Total des paiements de location
  • Loyer, hypothèque, frais de condo.

Objectif 2

Objectifs à court terme : préparez un tableau

Pour chacun

  • Énoncé de l’objectif
  • Coût prévu (+ un peu d’imprévus)
  • Date de réalisation

Objectif 3

Objectifs à long terme : y compris les études des enfants ou les vôtres et la retraite, par exemple

Pour chacun

  • Énoncé de l’objectif
  • Coût prévu (+ un peu d’imprévus)
  • Date du début
  • Durée

Objectif 4

Protection de son propre revenu :

  • Assurance invalidité à court terme
    • Collective chez l’employeur ou dans une association
    • Individuelle
    • Dettes : hypothèque, autres dettes
  • Assurance invalidité à long terme
    • Collective chez l’employeur ou dans une association
    • Individuelle
    • Dettes : hypothèque, autres dettes
  • Assurance voyages
  • Assurance maladies graves
  • Assurance de soins de longue durée (si vous pensez en vouloir, il faudra peut-être y voir; plusieurs compagnies les retirent vu le peu de demande)

Objectif 5

Protection du revenu de sa famille

  • Assurance vie temporaire (moins coûteuse au départ)
  • Assurance vie permanente
    • Pure (vous ne payez que pour la protection)
    • Avec participation (vous payez pour de l’assurance pure plus une participation aux bénéfices de la compagnie)
    • Universelle (vous payez pour de l’assurance pure, mais vous pouvez contribuer davantage, dans des fonds distincts, dont la valeur peut fluctuer, à la hausse ou à la baisse)

Avant d’embarquer dans le tourbillon des Fêtes, prenez le temps de réfléchir à la question. Commettez-vous. Contactez votre conseiller préféré et prenez rendez-vous pour le rencontrer, avant Noël si vous êtes vraiment décidé à vous faire un cadeau dès maintenant. Sinon, fixez ce rendez-vous en janvier, quand vous serez rétabli de la dinde, de la tourtière et de la bûche. Contactez-moi.

 

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