PIS, VOS DETTES? (suite)

 Dans Consommation

 

QUAND ET COMMENT REMBOURSEREZ-VOUS?

Nous nous posions la question à la fin du billet précédent http://lebloguefinancier.com/pis-vos-dettes/.

Premièrement, avez-vous une idée précise de vos dettes? Voici un tableau qui vous permettra, une fois complété, de savoir où vous en êtes.

 

 

Deuxièmement, demandez-vous dans quelle direction vont vos dettes, en augmentant ou en diminuant.

  1. Si elles augmentent, le font-elles pour de bonnes raisons?
    1. Vous poursuivez des études
    2. Vous investissez en entreprise
    3. Vous faites des placements
    4. Etc., tout ce qui augmente votre actif, à court ou moyen terme.
  2. Si elles diminuent, le font-elles dans le bon ordre?
    1. Vous effectuez les paiements obligatoires:
      • Emprunt hypothécaire
      • Emprunt pour des biens durables : automobile, meubles, ordinateur, équipement, etc.
      • Dettes d’études
      • Prêts personnels
      • Etc.
    1. Vous choisissez ensuite de rembourser en fonction des taux d’intérêts: (approximatifs)
      • Prêt usuraire, illégal, mais si …
      • Cartes de crédit des commerces : 20% à 30%
      • Cartes de crédit des institutions : 10 à 20%
      • Marges de crédit personnelle ou hypothécaire : 3-4% à 8-10%
      • Hypothèque : 2,79% à 6%
      • Prêt auto : 0,9% à 4,99%

Troisièmement, voulez-vous éliminer, diminuer, maintenir ou augmenter vos dettes?

  1. Éliminer ou diminuer vos dettes, c’est une question de degré : 0% ou plus. http://lebloguefinancier.com/endettement-regler-en-5-etapes/.
    1. Vous avez déjà listé vos dettes. Vous avez peut-être, au passage, porté un jugement sur chacune et sur votre comportement général ayant mené à ces dettes. Daniel Germain parle, entre autres, des dettes d’optimisme https://www.lesaffaires.com/blogues/daniel-germain/les-optimistes-le-club-des-endettes/609455.
    2. Vous avez entrepris la confection d’un budget ou l’avez révisé en classant vos dépenses en A, B et C. En fait, certaines de vos meilleures dépenses sont celles que vous ne faites pas ou que vous éliminez. Mon collègue, Fabien Major, vous en propose 7 https://www.tvanouvelles.ca/2019/05/20/sept-depenses-qui-sabotent-vos-vieux-jours-1?fbclid=IwAR35hjV_mLWzKs2nBSZX9Qgv3erth2cs5EP351QQWcSgcgmjd3W7KyhXAuU
  2. Maintenir vos dettes peut être un choix, mais, vous savez pourquoi :
    1. Réduire impliquerait de vous départir d’un ou plusieurs actifs dont la valeur augmente plus rapidement que le taux d’intérêt sur votre emprunt.
    2. Vous pouvez conserver votre niveau de dette actuel, mais en réduisant ou éliminant une dette à taux élevé et en augmentant une dette à taux plus bas d’un montant équivalent.
  3. Augmenter ses dettes peut avoir beaucoup de bon sens si c’est pour augmenter la valeur de l’actif dans votre bilan, comme indiqué en « deuxièmement », plus haut.

Tant que vos créanciers ne courent pas après vous, vous avez donc le choix. Si vous voulez de l’aide pour y voir clair, n’hésitez pas à me contacter, directement ou à l’aide du formulaire ci-dessous, mais après avoir fait vos devoirs.

 

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