Épargne

Compte de banque (2 banques) : pour accumuler de l’argent à court terme afin de

  • garantir (SADC ou AMF) le capital jusqu’à 100000$
  • payer des dépenses à venir prochainement
  • avoir un coussin de sécurité
  • prévoir une répartition tactique de ses actifs
  • constituer une réserve
  • se protéger contre une baisse du marché
  • profiter d’une baisse de marché
  • se protéger contre une déflation

CPG (certificat de placement garanti ou dépôt à terme) (10 institutions) : pour accumuler de l’argent à moyen terme afin de

  • garantir (SADC ou AMF) le capital jusqu’à 100000$ (rendement garanti ou non)
  • placer son argent à moyen terme (maximum 5 ans)
  • prévoir une répartition tactique de ses actifs
  • constituer une réserve
  • se protéger contre une baisse du marché
  • se protéger contre une déflation ou une désinflation
Placements

Fonds communs de placement (ou fonds mutuels) (17 compagnies) :

  • pour accumuler de l’argent à court ou long terme pour toutes sortes de raisons ou objectifs (voir objectifs)

Fonds distincts (offrant diverses garanties) (9 compagnies d’assurance) :

  • pour accumuler de l’argent à long terme pour toutes sortes d’objectifs (voir objectifs) dont la protection contre les créanciers

Rentes (plusieurs compagnies d’assurance dont le nombre varie à la baisse, en raison de la faiblesse des taux d’intérêts) :

  • pour assurer le versement d’une somme régulière pour toute la vie ou pour une durée déterminée

Prêt REÉR ou prêt à l’investissement (plusieurs compagnies et banques) :

  • pour faciliter le placement de ceux qui n’ont pas accumulé d’épargne (selon des conditions strictes afin de ne pas mettre en péril l’avenir financier de celui qui emprunte en cas de baisse des marchés)
Assurance

Assurance vie (22 compagnies) : pour procurer de l’argent au décès d’une personne afin de

  • fournir aux survivants de l’argent à court et long terme
  • engager quelqu’un pour nous remplacer en entreprise
  • régler ses dettes dont les impôts
  • régler les frais funéraires
  • laisser un héritage ou acquérir un patrimoine
  • offrir un don à un organisme de son choix

Assurance invalidité : pour procurer un revenu durant la vie active afin de

  • pouvoir continuer à bien vivre après le coussin d’urgence
  • éviter d’utiliser l’argent mis de côté pour la retraite
  • éviter de gruger le patrimoine déjà constitué
  • engager quelqu’un pour nous remplacer en entreprise

Assurance maladies graves : pour procurer une somme en cas de maladie grave à soi ou à un enfant afin de

  • prendre le temps de guérir et bien récupérer avant de retourner travailler
  • prendre le temps d’accompagner un enfant malade (si c’est l’assuré)
  • s’offrir certains traitements non disponibles dans le régime public québécois
  • s’occuper de son moral avec un voyage, etc…
  • engager quelqu’un pour vous remplacer en entreprise

Assurance soins de longue durée : pour procurer un revenu en cas de besoin de soins de longue durée durant sa vie active ou à la retraite afin de

  • éviter d’utiliser l’argent mis de côté pour la retraite
  • éviter de gruger le patrimoine déjà constitué
  • payer pour des services à domicile ou en centre adapté à ses conditions
Objectifs

Mode de vie

  • Financer le mode de vie actuel
  • Éliminer les dettes
  • Réduire les dettes
  • Évaluer les besoins pour la retraite
  • Répondre aux besoins de revenu
  • Financer un achat important
  • Faire face à une urgence

Famille

  • Protéger la famille
  • Financer les études
  • Financer les vacances
  • Financer la santé
  • Aider les parents

Maison et biens immobiliers

  • Financer la maison ou le condo au meilleur taux
  • Rénover la maison ou le condo
  • Acheter un chalet/propriété de vacances
  • Acheter un terrain
  • Financer un immeuble

Carrière et entreprise

  • Protéger la capacité de travailler
  • Retourner aux études
  • Préparer la succession de l’entreprise

Impôts

  • Payer moins d’impôt
  • Choisir des placements fiscalement avantageux

Craintes

  • Ne pas avoir assez d’argent
  • Perdre du capital
  • Commencer à planifier trop tard
  • Entrer dans le marché au début d’une baisse
  • Être pris dans les baisses du marché
  • Incapacité d’accéder à mon CRI
  • Subir une catastrophe